美 FinCEN 撤回混币提案：因反对声浪放弃监管

据 Woofun AI 消息，美国金融犯罪执法网络 (FinCEN) 正式撤回针对加密货币混币的监管提案，标志着该机构在平衡隐私保护与反洗钱监管之间做出重大让步。

这一决定直接源于行业对过度合规成本的强烈反弹，旨在避免扼杀合法加密业务的创新活力。尽管提案被弃，但监管机构对非法资金流动的警惕并未放松，核心反洗钱框架依然稳固。

此次撤回行动的具体细节已在 10 月 5 日由 FinCEN 公开确认，并于次日即 10 月 6 日刊登于《联邦公报》，自刊登之日起立即生效。被撤销的核心内容源自 2023 年发布的认定，该认定将国际加密货币混币行为列为需重点防范的洗钱交易类型，并配套了严苛的记录保存与报告规则。

Woofun AI 整理数据显示，原提案试图覆盖极其广泛的行为模式，无论交易所使用的协议或服务类型如何，均将资金汇集、通过代码协调交易、拆分转账、通过一系列一次性钱包流转资金、在不同加密货币之间进行兑换，以及人为制造交易延迟等行为纳入监管视野。根据原规则，只要国内金融机构知晓、怀疑或有理由怀疑某项由其处理、经其传递或指向它的加密货币交易涉及美国境内外地区的混币行为，就必须履行报告义务。

更关键的是，银行、证券经纪商和货币服务企业用于处理交易的某些内部流程虽被排除在定义之外，但前提是这些机构能够保留交易来源和目的地的记录，并在法律要求时予以提供。对于普通用户而言，隐私泄露风险极高，因为金融机构需上报钱包地址、交易哈希值、IP 地址以及客户身份信息，同时机构自身还必须对合规情况做好详尽记录。FinCEN 在撤回通知中明确指出，收到诸多反馈认为如此宽泛的定义可能会抑制合法业务的发展，并给相关机构带来沉重的报告负担，这成为政策转向的直接动因。

值得注意的是，尽管混币提案被撤回，现行监管框架并未因此出现真空。根据美国金融犯罪执法网络现行的业绩指引，受监管范围内的加密货币资金传输方仍需严格履行注册手续、实施基于风险的反洗钱措施、进行客户身份核查、保持交易记录并上报可疑交易行为。符合条件的资金转账还需遵守旅行规则，确保资金流向透明。该业绩指引还对匿名服务进行了细致区分：接收匿名软件提供商提供的资金后再转发的服务被视为资金传输方，而仅提供相关工具并不等同于成为资金传输方；以自身名义支付商品或服务费用的独立钱包用户也不属于资金传输方。

此外，此次公告还澄清了另一项关联提案的状态，即 2020 年 12 月发布的关于独立钱包的提案。该提案早在 2024 年 4 月 12 日的 2024 年春季监管计划中就被列为已撤回的项目，新的通知进一步确认该机构不会再对此采取进一步行动，从而彻底终结了该领域的监管不确定性。

展望未来，美国金融犯罪执法网络明确表示将继续监测加密货币混币行为是否被用于洗钱、恐怖融资及其他非法活动，并可能视情况采取更多措施。这意味着监管重点将从广泛的预防性报告转向针对性的事后调查与执法。在评估涉及隐私保护的交易时，金融机构现有的各项义务依然有效，合规底线并未降低。

这一政策调整反映了监管机构在应对快速演进的加密技术时，正试图在遏制犯罪与促进创新之间寻找更精准的平衡点，而非采取一刀切的压制策略。