a16z 领投 3770 万美元的 Goldfinch 正式关闭清算

由 （）两轮领投、累计融资 3770 万美元的去中心化信贷协议 ，已正式进入关闭程序。核心开发团队 在治理论坛发布 GIP-87 提案，提议批准 Goldfinch 运营维护及 逐步清算，有序关闭旗下产品并将协议转入仅保留催收功能的维护模式。 投票将于 6 月 23 日关闭，截至发稿已获 100% 赞成票，投票量达 110 万 ，远超 25 万的通过门槛。这个曾承诺用 DeFi 改造新兴市场信贷的协议，在运营 6 年、发放约 1 亿美元贷款后，最终以大面积借款方违约和存款人资金冻结收场。

6 月 19 日，一位署名 的存款人在 X 上发帖揭露困境，称协议贷款簿中 8 个借款方已有 2 个违约、6 个在重组，资金基本无法收回。该帖子获得超过 800 个点赞和 165 条回复。Morra 表示，他自 2021 年 9 月首次存入资金，随后在 2022 年又追加两次，但五年过去仍未拿回全款，更别提承诺的 10% APY。自 2023 年 8 月申请提款以来，该用户仅收回 30% 本金，乐观估计未来 1 至 2 年可能再收回 10%。他估算实际损失率约 70%，远高于协议面板显示的 20%。午方 AI 梳理发现， 数据显示 Goldfinch 目前仍有 5615 万美元未偿还借出资本，而 Ethereum 上的 TVL 仅剩 163 万美元，几乎所有存款资金都锁在贷款中无法提取。

协议治理代币 GFI 的走势同样惨烈，在 2022 年 1 月 11 日创下 32.94 美元的历史高点后，目前报价 0.06524 美元，跌幅达 99.8%。市值从 2024 年 4 月的超过 1.8 亿美元缩水至 570 万美元。GIP-87 提案由 Warbler Labs 的 和 联合署名，关闭方案的核心安排包括：Warbler Labs 立即停止所有新产品开发、增长计划和市场推广。协议将成立一个新的美国信托实体，由现任首席重组官 担任受托人，专职负责剩余借款方的催收工作。Warbler Labs 获得 15 万美元关闭服务费，其中 DAO 金库出 10 万，现有运营预算划转 5 万。遗留应用至少保留至最后一笔借款方还款后 6 个月，供存款人领取回款，预估回收周期在 2 年以上。

Blake West 在 6 月 14 日 Discord 发帖回应了社区的愤怒，他表示团队从 2020 年至今花了 6 年时间尝试各种链上私人信贷方案，始终未找到持久需求。最新产品 Goldfinch Prime 转向了机构级私人信贷基金代币化，合作方包括 、、 等管理着超万亿美元资产的机构，在三条链上线并与 、 合作推广，但反响冷淡，在现有资金跑道内看不到翻盘路径。West 否认了诈骗指控，强调 Warbler Labs 自掏 700 万美元偿还存款人，返还超过 100 万美元收入用于还款，并出售了超 200 万美元 GFI 用于同一目的。他本人在 V1 阶段的交易中也亏了钱，并强调普通加密投资者其实并不真正想要私人信贷产品。午方 AI 注意到，前 员工 对此给出判断，称 Goldfinch 本质上是在治理薄弱、没有征信体系的国家，对摩托车等实物资产发放贷款，团队履历漂亮但缺乏实际放贷经验。