德国拟将数资账户纳入查询系统并允许冻结 5 天

据 Woofun AI 消息，德国政府正推动一项法案，旨在将数字资产交易所账户纳入金融监管机构查询系统，并对涉嫌洗钱账户实施最长 5 个工作日的冻结措施。该法案计划于 2027 年 7 月正式实施。根据德国联邦财政部上月（当地时间）28日公布的草案，数字资产托管机构须按《银行法》第 24c 条规定，将客户账户信息录入自动账户查询系统，以便监管机构查明用户开户及关闭时间等基本信息。

不过，账户余额及具体交易记录不属于该系统查询范围。该法案核心在于扩大金融情报分析中心权限：一旦怀疑洗钱或恐怖主义融资，中心有权暂停相关数字资产账户使用，最长可达 5 个工作日；对个别可疑交易则可暂缓处理最长 10 个工作日。即便账户持有人提出异议，冻结措施也不会自动解除，仅当冻结条件不再存在时才需取消。

此外，账户查询系统将向欧盟层面扩展，德国当局计划将其与欧洲银行账户登记系统相连，以提升成员国间金融信息共享程度。欧盟规定各成员国须在 2029 年 7 月 10 日前完成系统互联工作。该法案旨在将欧盟第六项反洗钱指令融入德国国内法律，原有《反洗钱法》将被新的《反洗钱应对法》取代，新法将于 2027 年 7 月 10 日起实施。同一天，欧盟反洗钱法规也将直接适用于各成员国，数字资产服务提供商将在整个欧盟范围内面临统一的 KYC 要求及反洗钱义务。德国联邦财政部计划在未来 19 天内收集相关利益方意见。随着监管加强，数字资产机构在客户信息管理及应对可疑交易方面的机制预计将发生重大变化。国际律所 A&O 谢尔曼在 2 日发布的法案分析报告中建议，金融机构需加快剩余时间内的准备工作，以应对调整运营流程及信息技术手段、并扩大账户查询信息的监管规定。