AI 智能体抽走存款：华尔街巨头警告银行挤兑

据 Woofun AI 消息，管理着约 1 万亿美元资产的私募股权巨头 合伙人、首席经济学家托尔斯滕·斯洛克发出严厉预警。在其周日发布的文章《即将迎来由 AI 智能体引发的银行挤兑吗？》中，斯洛克指出，能够自主管理家庭财务的 AI 智能体正蓄势待发，可能引发一场缓慢但致命的银行挤兑。这位在华尔街极具影响力的经济学家认为，技术变革正在重塑资金流向，传统银行赖以生存的低成本存款基础面临被彻底掏空的风险。

深层原因在于收益率的巨大套利空间。 推出的个人 AI 智能体 及同类工具，能够自动将家庭现金从收益率仅为 0.1% 全国平均水平的普通支票账户，转移至高收益账户。、、、 和 等机构提供的存款年利率高达 3.3% 到 5%。

这意味着，1 万美元存款在普通账户年利息仅 10 美元，而在高收益账户可达约 100 美元。斯洛克强调，如果每个家庭都使用 AI 智能体优化现金余额收益，银行将失去发放贷款所需的低成本存款，进而对整个金融系统造成严重问题。所谓"智能体金融"，即指能主动采取行动、实时监控账户、比较收益、转入高收益账户并在支付账单时取回资金的 AI 系统。

Woofun AI 整理数据显示，这种自动化资金调度机制一旦普及，将直接冲击依赖利差的传统信贷模式。

从市场规模与基础设施来看，这一趋势已具备规模化基础。Mordor Intelligence 预计，2026 年金融服务领域的智能体 AI 市场规模为 77.8 亿美元，到 2031 年将激增至 435.2 亿美元；相比之下，MarketsandMarkets 对 2025 年更细分的 AI 智能体市场规模估算为 8.45 亿美元。加密货币领域已率先构建起支撑智能体运作的关键支付基础设施。

目前最常用的标准是 的 x402 协议，它允许 AI 智能体在几秒钟内使用稳定币支付在线服务费用，全程无需账户、卡片或人工授权。截至目前，该协议已累计处理 1.88 亿到 2.05 亿笔交易，拥有约 69,000 个活跃 AI 智能体。、谷歌、、、、 和 等科技与金融巨头均已加入由 Linux 基金会管理的 x402 基金会，共同推动这一去中心化支付标准的落地。

行业共识正逐渐形成，传统金融模式的脆弱性日益凸显。ETF 研究所联合创始人内特·杰拉奇此前明确指出，AI 和加密货币正在对传统银行模式构成双重挑战。随着智能体金融从概念走向大规模应用，资金的高效自动配置将削弱银行作为资金中介的核心价值。这不仅是一场技术升级，更是一次对现有金融权力结构的重新分配。若监管与技术适配滞后，由算法驱动的资金迁徙可能比传统挤兑更具隐蔽性与破坏力，迫使金融机构重新审视其负债端管理的根本逻辑。